שאלות ותשובות על פתיחת חיסכון (וגם: למה הוא לא חייב להיות בבנק)

אחת מהדרכים הטובות – והוותיקות ביותר – לשפר את מצבה הכלכלי של המשפחה שלנו בעתיד היא פתיחת חיסכון: תשאלו את סבא וסבתא. זה עובד כך: מדי חודש מפקידים סכום מסוים בחיסכון – אך עם חלוף הימים, החודשים והשנים, הסכומים הקטנים הללו מצטברים לכסף גדול. רוצים לדעת עוד? המומחים הפיננסיים של אקסלנס בורסה ריכזו עבורנו את התשובות לשאלות הנפוצות ביותר על חיסכון.

לכולם, ללא יוצא מהכלל. חיסכון היא פתרון טוב לכל אדם שמעוניין לעשות שימוש חכם בכספו לטובת העתיד, גם אם מדובר בסכומים נמוכים יחסית, של מאות שקלים בודדים.

"אנשים רבים חושבים שחיסכון הוא אפיק פיננסי שמתאים רק לאנשים בעלי הכנסה גבוהה במיוחד", אומר דרור יריב, מנהל תחום לקוחות פרטיים ומסחר באקסלנס ברוקראז'. "זה לא מפתיע – קשה לראות איך הפקדה חודשית של מאות שקלים יכולה לשנות משהו לגבי העתיד, שלנו או של הילדים. אבל חשוב לזכור שחיסכון קטן בכל חודש יצטבר לאורך השנים לסכום משמעותי.

"הדבר נכון שבעתיים אם הכסף שנחסך מושקע בשוק ההון שבו ניתן ליהנות גם מריבית דריבית על ההשקעה", מוסיף יריב. "כך לדוגמה, הורים שמפקידים מדי חודש 300 שקלים בחיסכון לילד שלהם יוכלו להגיע אחרי 21 שנה לסכום נאה של כ-100 אלף שקלים, בו ניתן להשתמש כדי לשלם חלק משכר הלימוד באוניברסיטה, או לעזור לילד שבגר לפתוח עסק משלו".

בעשור האחרון אנו נמצאים בסביבת ריבית אפסית מה שמקטין באופן משמעותי את האטרקטיביות של החיסכון בבנק, וגורם לאנשים רבים להפסיק לחסוך או אף להימנע מכך באופן מוחלט.

"עם זאת, כדאי לדעת שחיסכון באמצעות שוק ההון מספק לנו גמישות רבה בהשקעה, ומאפשר לנו בחירה בין מגוון אפיקים המאופיינים ברמות סיכון שונות - שחלקם פועלים בקורלציה הפוכה לגובה הריבית, כלומר, התשואה עליהם עולה כשהריבית נמוכה", אומר יריב. " השקעה בשוק ההון לאורך זמן עשויה להניב תשואה גבוהה יותר ביחס לאלטרנטיבות".

מי שמבקשים להתחיל לחסוך, יכולים לפתוח חשבון השקעות אצל כל אחד מחברי הבורסה – בנקים או בתי השקעות, כמו לדוגמה אקסלנס. בחשבון זה אפשר לבצע הפקדות חודשיות קבועות או חד-פעמיות, בהתאם ליכולת ולרצון של החוסכים. "לדוגמה, הורים טריים יכולים לפתוח חשבון השקעות על שם התינוק, ובסכום שיופקד, ניתן לרכוש נייר ערך כלשהו - מניה או מדד. בהמשך, ניתן יהיה לבצע הפקדות נוספות, לפי יכולתם הפיננסית של ההורים.

"לאורך השנים, כמה אלפי שקלים שהופקדו בראשית חיי התינוק מהווים פוטנציאל לצבירת עוד ועוד תשואה, ועשויים לספק לו נקודת פתיחה מצוינת לחייו בוגרים. מה גם שכאשר יגדל, הוא יוכל להמשיך להפקיד בעצמו בחשבון ולהמשיך להגדיל את פוטנציאל התשואה", מסביר יריב.

ישנן דרכים שונות לחיסכון בשוק ההון, כשאחת הדרכים שעשויה להיות כדאית מאוד היא באמצעות מסחר עצמאי בבורסה.

חשוב לדעת שאין צורך בידע מקדים בשביל להשתמש במערכות מסחר עצמאי בבורסה, כשהיתרון הגדול הוא דמי הניהול האטרקטיביים במיוחד שהן מציעות. הדגמנו קודם כיצד סכומים קטנים מצטברים לאורך שנים לסכום גדול, בדומה לכך, כך גם לדמי הניהול, שנשמעים בהתחלה זניחים, יכולה להיות השפעה דרמטית על גובה הסכום שיצטבר. ההפרשים בדמי הניהול יכולים להגיע גם ל-50% - ומי שמשלם יותר דמי ניהול, יראה איך הם מכרסמים בחיסכון.

חברי הבורסה שדרכם מתבצע המסחר בשוק ההון בישראל כפופים לרגולציה מחמירה של רשות ניירות ערך והבורסה בתל אביב. בחיסכון באמצעות מערכת מסחר עצמאית, כספי הלקוחות מוחזקים בנפרד מכספי החברה. כך תוכלו להיות בטוחים שהחיסכון שלכם מופקד בידיים טובות.

הסקירה אינה מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
אקסלנס נשואה שירותי בורסה בע"מ ("החברה") הינה חבר בורסה לניירות ערך בתל אביב ומציעה ללקוחותיה בין היתר שירותי מסחר בניירות ערך.
לחברה זיקה למוצרים פיננסיים בשל היותה חלק מקבוצת אקסלנס אשר הינה חלק מקבוצת דלק, אשר עוסקת, בין היתר, בניהול תיקי השקעות, מסחר בניירות ערך, שיווק השקעות, ביצוע פעולות בבורסה, בבנקאות להשקעות, חיתום והפצה להנפקות, ניהול קרנות נאמנות והנפקת תעודות סל.
למידע ולגילוי נאות אודות זיקתן של חברות מקבוצת אקסלנס לנכסים פיננסיים ו/או לגופים מוסדיים, ראה לשונית "גילוי נאות" באתר אקסלנס www.xnes.co.il. 
האמור בכתבה זו נכון למועד פרסומה בלבד. כל התקשרות בין החברה ו/או כל חברה אחרת מקבוצת אקסלנס לבין הלקוח תעשה באמצעות הסכם פתיחת חשבון ובהתאם לדין, ותנאי הסכם ההתקשרות כאמור, הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד.
אין לראות במסמך זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. הניתוח במסמך זה נעשה בהתבסס על מידע אשר פורסם ו/או היה נגיש לכלל הציבור ומידע אחר ומידע הנובע ממקורות אחרים, הנחזה כמידע מהימן, וזאת, מבלי שהחברה ביצעה בדיקות עצמאיות לשם בירור מהימנותו. האמור לעיל אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר. לפיכך, האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. לא מומלץ לקבל החלטות השקעה בהסתמך על סקירה זו בלבד ויש להתייעץ עם בעל רישיון מתאים בטרם ביצוע כל השקעה שהיא. החברה ו/או כל חברה אחרת מקבוצת אקסלנס, חברות בשליטתה וכך בעלי מניותיהן, מנהליהן ועובדיהן, לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.
כל הזכויות בסקירה זו שייכות לחברה והעברת חלקים מתוכנה לאחרים, שימוש בהם או פרסומם בכל דרך שהיא, ללא קבלת אישור מראש ובכתב מהחברה וללא ציון הערה זו בגוף הטקסט, במקום הבולט לעין, הנה אסורה, אם לא צוין אחרת.