ניהול תיק השקעות מאוזן

כך תשמרו על תיק השקעות מאוזן

בדיוק כמו חליפה בתפירה אישית, גם תיק ההשקעות שלכם צריך להיות תפור למידותיכם – כדי שתרגישו בנוח, וגם כדי להגדיל את פוטנציאל הרווח ככל האפשר, ולמנוע טעויות הנובעות מהתנהגות פזיזה 

הקורונה הביאה לחיינו תובנות רבות, ועבור משקיעים, אחת החשובות שבהן היא הצורך לבנות תיק השקעות מאוזן – תוך התייחסות לסיכונים, ולא רק לפוטנציאל הרווח.

"מניסיון רב שנים, ניתן לומר שמרבית המשקיעים בוחרים להסתכל בצורה אופטימית על פוטנציאל הרווח, אבל באופן לא רציני ואפילו מזלזל על פוטנציאל ההפסד", אומר דרור יריב, מנהל תחום לקוחות פרטיים באקסלנס. לדבריו, "הירידות החדות בשווקים, שהגיעו עם משבר הקורונה, הן דוגמה נוספת, אחת מתוך רבות, לכך שאין לנו שום אפשרות לחזות מתי באמת יגיע המשבר הבא.
הדבר היחיד שניתן לומר בוודאות הוא כי משקיעים שנכנסו למשבר עם תיק השקעות מאוזן, שמתאים לאופי שלהם כמשקיעים ולצרכים הייחודיים שלהם, ישנו טוב יותר בלילה – גם כשהשווקים היטלטלו".
לפרטים נוספים

מהו תיק השקעות מאוזן?

בדיוק כפי שלאנשים שונים יש צרכים תזונתיים שונים, כך גם בהשקעות – למשקיעים שונים יש יעדים, מגבלות ורצונות מגוונים.
"כדי לבנות תיק השקעות מאוזן, יש להתחשב בפרמטרים רבים – ובהם גיל, נכסים נוספים שיש ברשות המשקיע, צורך בנזילות ומדד של אהבה ושנאה לסיכון", אומר יריב.
"כל אחד מאותם פרמטרים משנה את תמהיל תיק ההשקעות, וכדי להגיע לאיזון, חשוב שלכל אחד מהם יהיה ייצוג".

מה חשיבותו של תיק השקעות מאוזן?

כאשר תיק ההשקעות תואם את הצרכים האישיים של המשקיעים, עולה הסיכוי ליהנות מביצועים טובים יותר, לאורך זמן.
"אחת הטעויות הגדולות ביותר בהשקעות היא לראות ברווח או בהפסד את הפרמטר היחיד שבעזרתו מודדים את רמת הביצועים, אך זו טעות", אומר יריב.
"ניקח לדוגמה אדם בגיל השלישי, ללא נכסים נוספים מעבר לתיק ההשקעות. תמהיל הסיכון שלו יהיה שונה לחלוטין מאשר בתיק של בחור צעיר בתחילת דרכו, שגם עבורו תיק ההשקעות הוא הנכס היחיד,
אבל הוא רעב לסיכון. לאותו בחור צעיר, גם אם יחווה משבר, יש חיים שלמים לחכות לתיקון של השווקים ולצבור הון ונכסים נוספים. אך המשקיע המבוגר יותר נמצא בשלב אחר בחייו.
"בנוסף, צריך להביא בחשבון את גורם האהבה לסיכון. כל משקיע, לפני שהוא בוחר את תמהיל תיק ההשקעות שלו, צריך לחשוב היטב כמה כסף הוא מוכן להפסיד – ולא לסכן סכום גדול יותר.
בשוק ההון, תמיד צריך להתייחס לאפשרות של הפסדים. מי שלא עושה זאת, נתקף בהלה כשהשוק מתחיל לרדת ומבצע פעולות פזיזות בלי מחשבה, מה שעלול רק להעמיק את ההפסד הכספי".

מתי לעשות שינוי בתיק ההשקעות?

רצוי לבנות את תיק ההשקעות מלכתחילה בצורה מאוזנת, ולשם כך ניתן להיעזר בבעל מקצוע, המחזיק ברישיון המתאים. בהמשך, בכל שינוי חשוב במהלך החיים – כמו הגדלת המשפחה, החלפת מקום עבודה או פרישה קרובה – חשוב לנהוג באחריות ולבדוק אם יש צורך לשנות את תמהיל ההשקעות.
לדברי יריב, "ההסתייעות באיש מקצוע היא חשובה בשני מישורים. המישור הראשון הוא הידע הרב שמחזיק בעל הרישיון, והמישור השני, החשוב כמעט באותה מידה, הוא היכולת של בעל הרישיון להיות מנותק רגשית ולתת למשקיע את האמת, כמו שהיא. בעל הרישיון נדרש לשקף למשקיע את הסיכון הגלום, ולא רק את פוטנציאל הרווח".

ולסיכום, 3 טיפים לבניית תיק השקעות מאוזן:

1. מה טווח החיסכון?
כאשר בונים תיק השקעות, אחד הפרמטרים החשובים הוא טווח הזמן שבו אתם מתכוונים להחזיק בתיק. אם, למשל, המטרה היא לצבור הון במשך כמה וכמה עשורים – תמהיל התיק יכול לכלול יותר נכסים בעלי סיכון גבוה יחסית, מאחר שבאופן היסטורי, השוק נוטה לתקן את עצמו. לעומת זאת, אם התיק מיועד לטווח הקצר יותר, ייתכן שעדיפה גישה שמרנית בהקצאת הנכסים.

2. מה היעדים שלכם?
עבור מי שתיק ההשקעות הוא הנכס היחיד שלו, כדאי מאוד לא לקחת סיכונים גדולים. לעומת זאת, מי שמחזיק בנכסים ומקורות הכנסה נוספים, יכול להיות פחות סולידי בתיק ההשקעות שלו, שכן יש לו גיבוי כספי גם למקרה של הפסדים.

3. האם אתם אוהבים לקחת סיכון?
זו שאלה של אופי: יש מי שאוהבים להמר על כל הקופה ולשחק בגדול, ואחרים מעדיפים לשמור על זהירות ומתינות. "הראה לי את תיק ההשקעות שלך ואומר לך מי אתה", אומר על כך יריב. "תמהיל תיק ההשקעה צריך לייצג היטב את האישיות של בעליו. במקרה של חוסר התאמה, אנחנו רואים לא מעט תסכולים – בגלל הפסדים או ביצועים שנראים לבעל התיק נמוכים מדי".

תיק השקעות מאוזן חוסך הרבה הפסדים ולילות ללא שינה, ולכן חשוב להשתמש במבחר הכלים העומדים לרשותנו לבניית תיק מאוזן, עם פיזור נכסים רחב. במערכות המסחר של אקסלנס ניתן להשתמש בכלים שמאפשרים לראות את התפלגות תיק ההשקעות לפי חיתוכים שונים, וכך להתאים את התיק לצרכים האישיים שלכם ולוודא שהתיק מאוזן.
לפרטים נוספים 

כתבות נוספות שעשויות לעניין אותך: 

איך להשקיע כשהבורסה בירידה: טעויות נפוצות שעשויות לעלות למשקיעים ביוקר

איך להשקיע בבורסה כשהיא יורדת

התנודתיות בשווקים מבליטה את ההבדלים בין משקיעים מתוחכמים למשקיעים פרטיים אשר נוטים לפעול לפי אפקט העדר. איך משקיעים בבורסה בזמן ירידות? 

קרא עוד
מסחר עצמאי בבורסה: איך מתחילים לסחור?

מסחר עצמאי בבורסה

איך מתחילים לסחור בבורסה, מהו מסחר עצמאי, כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע, באיזו פלטפורמת מסחר עובדים וכמה מס משלמים? מסחר עצמאי בבורסה – כל השאלות וכל התשובות

קרא עוד
משקיעים במניות? מהן הסכנות שאף אחד לא מספר לנו עליהן?

סכנות השקעה במניות

ישנן חברות שהגיעו לאחרונה לשווי שוק גבוה ביותר, כדוגמת אפל, שקבעה שווי שוק אגדי של טריליון דולר. בעקבותן, משקיעים מצויים במרדף תמידי אחר החברה הבאה שתעניק להם תשואה חלומית. הנה מה שלא כדאי לשכוח בדרך לשם.

קרא עוד
איך לסחור בשוק ההון ולהרוויח מתנודות הבורסה?

מסחר בשוק ההון

איך להרוויח מתנודות השוק? 

קרא עוד
מסחר עצמאי בשוק ההון

מסחר עצמאי בשוק ההון

מגוון הדרכים שבהן סוחר עצמאי יכול להרוויח משוק לא יציב

קרא עוד
השקעות בשוק ההון: מדריך מסחר למשקיעים מתחילים

בורסה ושוק ההון למתחילים

החלטתם להשקיע בבורסה. מהם שלבי המסחר? אילו פקודות מסחר קיימות? בואו לקרוא על מושגים בסיסיים וידע כללי החשובים לסוחרים מתחילים.

קרא עוד
מדריך לפתיחת חשבון מסחר

פתיחת חשבון מסחר בבורסה

כבר לא צריך ללכת לבנק כדי להתחיל לסחור בבורסה – אפשר לעשות את זה מהבית, ובעלויות נמוכות הרבה יותר. כך תעשו זאת באקסלנס ברוקראז'

קרא עוד
כל מה שצריך לדעת על מסחר יומי במינוף

מינוף למסחר יומי בבורסה

מינוף למסחר יומי בבורסה היה נחשב למומחים בלבד ואף מסוכן, אבל אם מכירים ולומדים את הסיכונים הכרוכים, מינוף למסחר בבורסה הוא בדיוק מה שמאפשר להגדיל תשואה

קרא עוד

בחן את עצמך: איזה סוג של סוחר אתה?

למסחר בבורסה ישנם מספר שיטות מסחר שונות. בחן את עצמך איזה סוג של סוחר אתה ואיזו שיטת מסחר היא המתאימה לך ביותר? הפרטים המלאים במרכז הידע של אקסלנס ברוקראז'

קרא עוד

בחן את עצמך: מה רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת במסחר?

לקיחת סיכונים במסחר בבורסה הינו חלק בלתי נפרד מהתנהלות של כל סוחר במניות, אז איך אפשר לדעת מהי רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת? בחן את עצמך בכתבה הבאה

קרא עוד
משקיעים? אלה הדברים שצריך לשים לב אליהם לקראת סוף השנה האזרחית

משקיעים? אלה הדברים שצריך לשים לב אליהם לקראת סוף השנה האזרחית

סוחר בבורסה? אפשר להשקיע ימים בניתוח טכני של השוק אבל ישנם גורמים חיצוניים בעלי השפעה רבה על הנכסים הפיננסיים. אלו הדברים שכדאי לשים לב אליהם לקראת סוף השנה

קרא עוד
ללמוד מוורן באפט ומהברון רוטשילד: 3 ציטוטים על השקעות שרלוונטיים גם בימינו

ציטוטים על השקעות בבורסה שרלוונטיים גם בימינו

בכדי להצליח בבורסה רצוי ללמוד מהגדולים ביותר בתחום כמו: וורן באפט וג'ון טמפלטון. ריכזנו עבורכם 3 ציטוטים מעולים שעדיין רלוונטיים להשקעה מוצלחת בבורסה

קרא עוד
נשים מסתכנות פחות, ומרוויחות יותר במסחר בבורסה

מסחר בבורסה ע"י נשים? סיכוי ההצלחה גבוהים משל הגברים

משקיעה בבורסה, הידעת כי מחקרים מראים על אחוז סיכויי הצלחה גבוהים יותר במסחר בבורסה מאשר אצל הגברים? רואה את עצמך משקיעה שחושבת על הטווח הרחוק? זו הכתבה בשבילך

קרא עוד
שורטיסט - סוחר יומי בבורסה אשר משקיע במניות במגמת ירידה

שורט סטורי: כל מה שצריך לדעת על מכירה בחסר

מכירה בחסר: בשוק ההון אפשר להרוויח לא רק מעליות שערי מניות, אלא גם מירידות של מניות. הכירו את שיטת המכירה בחסר וכל מה שחשוב לדעת על פקודת שורט במסחר בשוק ההון

קרא עוד
סוחרים עצמאיים בשוק ההון

כך תצטרפו למועדון האקסקלוסיבי של הסוחרים המקצוענים בבורסה

סוחרים עצמאיים בבורסה: הם עוקבים אחר מניות, מסתמכים על ניתוח טכני, ומבצעים פעולות בעצמם במקום להשאיר את הכסף בידיים של בנק או אחרים. הכירו את הסוחרים העצמאים 

קרא עוד
עמלות חשבון מסחר אקסלנס

פותחים חשבון מסחר חדש? אלה הסעיפים שעולים לנו כסף

עמלות מסחר בבורסה: דמי ניהול, דמי משמרת, עמלת קנייה ומכירה, עמלת מט"ח – איך יודעים כמה זה עולה? ואיך עורכים השוואת עמלות מסחר כך שנשלם פחות על עמלות בחשבון מסחר

קרא עוד
איך לסחור בבורסה

3 טעויות מסחר והשקעות שגם סוחרים מנוסים עושים

גם סוחרים מנוסים בשוק ההון וכמובן גם סוחרים מתחילים בבורסה עושים טעויות שעלולת לעלות לא מעט כסף. מהן הטעויות במסחר הנפוצות ביותר? ואיך להימנע מהן? בכתבה הבאה 

קרא עוד
מסחר בחו"ל – דרך מעולה לפיזור סיכונים

5 דברים שחשוב לדעת על מסחר בחו"ל ובארה"ב

אחד מכללי האצבע הידועים בעולם ההשקעות הוא הצורך לגוון את תיק ההשקעות ולפזר סיכונים. לכן המאמר הבא של אקסלנס טרייד "5 דברים שחשוב לדעת על מסחר בחו"ל" הוא חובה לקריאה

קרא עוד
מדד הביג מק

מדד הביג מק: מהו המדד ומי נעזר במדד להשקעות?

מדד הביג מק: מהו והיכן ישראל ממוקמת בו כעת? מהן היתרונות והחסרונות של מדד הביג מק ביחס למדדים אחרים והאם עדיף מדד גבוה או נמוך? ההסבר באתר אקסלנס טרייד 

קרא עוד

הסקירה אינה מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
האמור בכתבה זו נכון למועד פרסומה בלבד. כל התקשרות בין החברה ו/או כל חברה אחרת מקבוצת אקסלנס לבין הלקוח תעשה באמצעות הסכם פתיחת חשבון ובהתאם לדין, ותנאי הסכם ההתקשרות כאמור, הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד.
אקסלנס נשואה שירותי בורסה בע"מ ("החברה") הינה חבר בורסה לניירות ערך בתל אביב ומציעה ללקוחותיה בין היתר שירותי מסחר בניירות ערך.
סכום מינימאלי לפתיחת חשבון השקעות הינו 20 אלף ₪. כל התקשרות בין החברה ו/או כל חברה אחרת מקבוצת אקסלנס לבין הלקוח תעשה באמצעות הסכם פתיחת חשבון ובהתאם לדין, ותנאי הסכם ההתקשרות כאמור, הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד.
לחברה זיקה למוצרים פיננסיים בשל היותה חלק מקבוצת אקסלנס, אשר עוסקת, בין היתר, בניהול תיקי השקעות, מסחר בניירות ערך, שיווק השקעות, ביצוע פעולות בבורסה, בבנקאות להשקעות, חיתום והפצה להנפקות, ניהול קרנות נאמנות והנפקת תעודות סל.
למידע ולגילוי נאות אודות זיקתן של חברות מקבוצת אקסלנס לנכסים פיננסיים ו/או לגופים מוסדיים, ראה לשונית "גילוי נאות" באתר אקסלנס https://www.xnes.co.il/media/2501/גילוי-נאות.pdf.
אין לראות במסמך זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. הניתוח במסמך זה נעשה בהתבסס על מידע אשר פורסם ו/או היה נגיש לכלל הציבור ומידע אחר ומידע הנובע ממקורות אחרים, הנחזה כמידע מהימן, וזאת, מבלי שהחברה ביצעה בדיקות עצמאיות לשם בירור מהימנותו. האמור לעיל אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר. לפיכך, האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. לא מומלץ לקבל החלטות השקעה בהסתמך על סקירה זו בלבד ויש להתייעץ עם בעל רישיון מתאים בטרם ביצוע כל השקעה שהיא. החברה ו/או כל חברה אחרת מקבוצת אקסלנס, חברות בשליטתה וכך בעלי מניותיהן, מנהליהן ועובדיהן, לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.
כל הזכויות בסקירה זו שייכות לחברה והעברת חלקים מתוכנה לאחרים, שימוש בהם או פרסומם בכל דרך שהיא, ללא קבלת אישור מראש ובכתב מהחברה וללא ציון הערה זו בגוף הטקסט, במקום הבולט לעין, הנה אסורה, אם לא צוין אחרת.