העקרונות לבחירה נכונה
בקרן השתלמות.
העקרונות לבחירה נכונה
בקרן השתלמות.
בכתבה הקצרה שלפניכם ננסה לפוגג את הערפל ולהציג את העקרונות לבחירה נכונה בקרן השתלמות.
מדובר במכשיר חיסכון לטווח בינוני אשר נהנה מיתרונות של נזילות אחרי 6 שנים ולעיתים גם אחרי 3 שנים (קרן השתלמות שנפתחה לראשונה כאשר גיל החוסך הוא מגיל 60 ואילך) ומאפשרת לנו לנהל כסף במגוון מסלולי השקעות בפטור ממס רווח הון על התשואה (כמובן עד תקרה מסויימת).
קרן השתלמות, בניגוד לקופת גמל או קרן פנסיה, לא כל אחד יכול לפתוח, אלא רק מי שהינו עצמאי, או שכיר שמעסיקו החליט לפתוח עבורו קרן השתלמות. נכון שההחלטה אם לפתוח קרן השתלמות לעובד היא החלטה של המעסיק, אך חשוב לדעת כי זכותו הבלעדית של העובד היא להחליט היכן לנהל את כספי הקרן.
משמעות גדולה כמובן יש גם לעלות ניהול הכסף. השפעה של דמי הניהול לאורך זמן היא גדולה מאד ועל כן יש לדאוג כי דמי הניהול הינם דמי ניהול סבירים והוגנים. גם כאן מומלץ לבדוק את ממוצע דמי הניהול שגובה הקופה מכלל העמיתים (תוכל לבדוק זאת בדו"ח השנתי שלך אשר נמצא באזור האישי) וזאת בכדי לבדוק היכן אנו נמצאים ולבקש מהקופה לתקן במידת הנדרש. יחד עם זאת חשוב להבין כי דמי הניהול אינם מהות הכל.
מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם
שדות המסומנים ב-* הינם חובה
לצפייה ביתרות, דו"חות ולביצוע מגוון פעולות בחשבונך בשירות עצמי
ביום 30.6.19 מוזגה חברת הפניקס פנסיה בע"מ לחברת אקסלנס גמל והשתלמות בע"מ אשר שינתה את שמה להפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "החברה")
החברה, עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. האמור לעיל מובא למטרת אינפורמציה בלבד, הוא אינו מהווה מידע ממצה ומשמש כחומר רקע בלבד. כמו כן, האמור לעיל אינו מחליף את הוראות הרגולציה בנושא. במקרה של סתירה בין האמור לעיל לבין הוראות הדין, תגברנה הוראות הדין.